理财先进理念
12月26日晚上,我乘坐K154列车前往上海参加一个培训,在火车的报刊架上发现一本随车杂志,好像是北京一个什么广告公司发行的一种DM形式的刊物,封面是一列行驶的和谐号动车照片,里面主要是一些厂商产品精美的广告图片,还有一些关于介绍铁路方面的小知识等。在胡乱翻阅的过程中有一个题目叫《理财先进理念》的文章引起了我的注意,详细阅读后感觉不错,特别整理出部分精华与大家共分享。
理财就是管理财物和财务。
孔子亦云:“君子爱才,取之有道;君子爱才,更应治有道。”“治”就是“理”。
一、为什么要理财?
维持一个家庭需要400万元!对一般家庭而言是一笔大的数额。
※人生的花费五大项:住房、子女教育、日常生活开销、赡养费、退休养老。
1、住房:按照面积100㎡,价格4000元/㎡计算,加装修费花费要45万元;
2、子女教育:从孩子出生到高等教育花费大致44万元;
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幼儿园 |
小学 |
初中 |
高中 |
大学 |
研究生 |
总计 |
一般教育 |
24000 |
105000 |
65000 |
65000 |
80000 |
100000 |
439000 |
贵族教育 |
52000 |
150000 |
100000 |
100000 |
120000 |
120000 |
720000 |
3、日常生活开销:一个家庭每月3000元开销加每年1万元旅游费,按35年(退休)计算总计161万元。
4、赡养老人:按照4位老人,每月1000元支出,30年计36万元;
5、退休养老:35岁开始缴纳养老保险金,60岁退休再活20年,每月3000元,计113万元。
注:计算时已考虑通货膨胀率
※ 通货膨胀率是侵蚀个人财富的杀手
1998年的100元仅相当于1978年26.96元的购买力。
通货膨胀率对购买力的影响 以1万元计算
通胀率 |
10年后的购买力 |
20年后的购买力 |
30年后的购买力 |
3% |
7374 |
5438 |
4010 |
5% |
5897 |
3585 |
2146 |
6% |
5386 |
2901 |
1563 |
二、如何理财?
理念一:长期投资,更早投资。
10%年回报率 |
开始年龄 |
每月扣款 |
扣款年限 |
60岁回报 |
A先生 |
20岁 |
500 |
40年 |
316万元 |
B先生 |
26岁 |
500 |
33年 |
154万元 |
“复利,造就千万富翁”!(注:本表属于照搬,本人不会计算)
神奇的七二法则:
本金翻一倍的时间大致是是72除以年利率。
公式:翻倍时间=72/年利率
举例:收益率为20%,翻倍时间是72/20=3.6年
收益率为10%,翻倍时间是72/10=7.2年
理念二:定期投资并要养成习惯,定期定额,不断投资。
每月等额投资 |
年收益率 |
10后回报 |
20年后回报 |
500元 |
10% |
102399元 |
37万9000元 |
800元 |
10% |
163838元 |
60万7000元 |
理念三:理想投资要合理配置资产,分散投资风险。
A先生10万元投资年收益5%的保本型产品,25年后增值到33万元。
B先生10万元投资5种收益不同的产品,25年后增值到94万2800元。
(这5种收益率分别是:15%、10%、5%、0、损失)
资产配置原则:
※ 100原则:用100减去岁数,就是应该投资在激进投资工具上的比例,如:股票、股票型基金和期货等。
※ 2/3原则:刚工作的人可以将资产的2/3投资在偏积极的投资工具上,而接近退休者应该将2/3的资产投资在偏保守的投资工具上。
理念四:针对不同的人生阶段,规划不同的投资安排。
年龄段 |
建议科学规划不同比例的投资 |
25岁以前 |
60%的股票或股票型基金、期货 |
30%定期储蓄或理财产品 |
10%活期储蓄备用 |
25—35岁 |
50%股票或股票型基金、期货 |
40%债券或理财产品 |
10%活期储蓄备用 |
35—45岁 |
40%股票或股票型基金 |
40%银行存款或理财产品 |
10%保险;10%备用 |
45—55岁 |
50股票或股票型基金 |
40%定期存款或理财产品 |
10%备用 |
55岁以后 |
20%股票或股票型基金 |
50%定期存款 |
30%备用 |
理念五:租房划算还是买房划算。
如果月租金低于买房总房款的0.5%,年租金低于总房价的6%则租房划算。
理念六:备用金额度。
活期备用金只保留6倍月支出的金额为紧急备用金。
特别说明:理财是个动态的过程,有好多不确定性,本篇文章只是方向性的,建议每个人可根据市场情况及自身情况进行积极调整。
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